惊心动魄！昨天香港保险公司的门被内地人挤爆了！真相是……
2017-09-30 17:23:57   来源：   评论：0 点击：

深圳人连夜排队，为什么？

2016年10月28日下午，关于“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在微信群内传开。

之后，在大部分人熟睡的时候，大批客户从深圳连夜赶到香港保险公司刷卡投保，过了午夜十二点，验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户。微博网友称：“刷不刷得了银联事小，能投美元保单就很幸运了，交费有的是办法。”

各家香港知名保险公司内排长龙的照片在微信圈刷屏。实际上，早有相关传闻，上个月开始不少内地居民去香港买保险，那情形和抢房差不多。

一位在香港当地销售保险的业务员在接受《国际金融报》记者采访时表示，“消息属实，已经不能刷卡了。”

10月28日流传的截图

受此消息影响，香港最大保险公司——英国保诚周五晚在伦敦股价一度跌近2%。

这样的传闻让离香港最近的深圳市民坐不住了，担心银联刷不了，深夜来香港保诚排队。有金融业界人士就在朋友圈感慨：大部分深圳人，排到十一点还那么精神，紧张又着急，既心疼也无奈，醉了。

并不是一刀切

虽然28日经香港多家保险公司确认，中国银联将于10月29日凌晨0点起 ，全面暂停以银联为支付渠道缴纳储蓄分红型香港保险的保费。但据了解，意外、消费型医疗险目前不受影响。

中国银联：严禁除经常项目保险外使用银联卡

近日，中国银联银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，目前在香港地区试行。当中重申，境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付；境外保险类商户单笔交易不超过5000美元消费金额限制。

限制国人刷爆卡赴港买保险，为什么？

10月以来，人民币贬值压力继续增加，人民币兑美元跌势明显较此前更为猛烈，屡创6年来新低。10月28日，人民币兑美元为6.776，跌破6.75关口，继续刷新6年低点，人民币持续贬值无疑加速了人民币通过香港保险渠道外流速度。同时，银行存款利息、理财产品收益跌破4%，买美元保险反而可能会升值。此外，香港保险还可以避债和避税，这也是很多人急于购买香港美元保单的原因。当然，肯定也有很多人是出于从众心理而不是资产配置。

这时候出这个政策其实并不意外，每次汇率贬值预期大的时候，总是会有些惊人的新闻出现：

最近不知大家是否注意到一则非常重要的新闻，新闻在这个时间点放出来，有着非常深的含义，广东省掀起了打击地下钱庄的大行动，涉及金额2300亿。在人民币汇率下跌时候，公布这个新闻，对于资金外流有重大的警示作用。

楼市遇冷、人民币汇率贬值，很多投机的国内、国际资金会想着流向境外，而通过地下钱庄设立的贸易公司虚增贸易金额，是资金外流的最重要的方式，在严厉的打击地下钱庄面前，那么资金外流就会面临很大的法律风险，会让热钱三思而后行。

再比如，今年1月，人民币也曾面对较大贬值压力，防止大家做空人民币，中国央行采取提高人民币隔夜香港银行同业拆息（Hibor）来收紧离岸人民币流动性的方法，增加做空离岸人民币的成本以稳定汇率。1月11日，人民币香港隔夜银行同业拆息还是13.4%，仅过一天，也就是1月12日，该利率曾升至66.8%的历史高点。

因此，限制资本外逃的方式有很多，中国银联的方法就是一种。

今年3月，一客户为了购买1000万元的香港保险，不惜花费4天时间，重复刷卡上百次完成支付，刷卡凭单有砖头那么厚。

800多次，这是香港保险代理人Raymond Ng给一名3月在香港购买价值2800万港元（约合2342.2万人民币）保单的内地客户刷信用卡的次数。

据分析：在香港，反复刷卡甚至刷上百次信用卡购买保险产品并不违法，此举常被内地客户用于规避内地资本管制，将资金转移到海外。

以上简单总结两点就是：

一，今年人民币无锚发行，贬值预期非常强烈。

二，先知先觉者早己行，大买美元资产，用人民币做负债端，高。

香港保险到底还能不能买了？

第一，以上银联国际所说的是指持有银联卡购买香港保险的情况，并非说香港保险不能买了！如果你是用VISA、支票、现金、电汇等方式。那就不受银联以上规定的限制了！不过按外管局的规定，外汇一年之内不要超过5万美元就没有问题啦。

第二，早一点咨询了保险业的相关人士，意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险不受昨天的消息影响。而人寿险和储蓄险今天（29日）还是可以购买的，不过保费（注意，不是保额！）要求在5000美元以下，而且一天一张银联卡只能限额刷5000美元。由于之前外汇管理局对刷卡笔数并无限制，所以刷卡刷到手软式的大额保单换汇仍在香港屡见不鲜。

第三，之前已经购买了大额的人寿保险怎么办？续费什么会不会受影响？就像第一点所说的，你可以用除银联之外的手段支付，包括VISA、支票、现金、电汇，同样年不能超5万美元。或者你可以用多张银联卡或者分多天支付。

如论如何，昨天的消息已经证明，去香港买保险这个口已经逐渐收紧了。

没了银联支付该怎么办？

保险公司提供的其余付款方式为：

1、在港开设个人银行户口，个人国内汇款到香港账户再交保费。

2．带现金来港。

3．国内visa 或master支付依然可行。

4． 在国内开设一卡通两地账户缴费。

5．其他收费服务。

不过，有网友表示，“这作用不大的，非银联渠道很多的。如果在香港有亲戚朋友的，那就更好办了，叫亲戚朋友先垫支付款，再还钱给亲戚朋友则可。”也有网友称，“打到香港帐户上再转账不就行了”。

保监会：赴港买保险存五大风险

今年以来，保监会曾多次发出“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等五方面作出提示。

第一，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

第二，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

第三，汇率风险需自担，保单收益存在不确定性。一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

第四，对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性。

第五，保单前期现金价值低，退保损失大。中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前两年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。此外，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

来源：理财达人综合自新浪财经、北京青年报、21世纪经济报道、金融圈、华尔街见闻等