买了多份意外险，不能重复理赔？能不能重复赔要分情况!
2019-11-27 17:08:36   来源：   评论：0 点击：

　　意外险保障范围一般包括：意外身故、意外残疾、意外医疗费用补偿、意外住院津贴和特定意外等。 保障责任虽多，但并不意味着每款意外险都包含上述所有责任，也并不是说保障责任越多越好，能不能重复赔，得分情况：

　　保险中有两个很重要的原则：定额给付制和报销制。

　　定额给付制

　　也就是买了多少保额，保险公司就赔付多少保额，与实际花费无关。比如重疾险、寿险、意外险里面的身故、伤残、住院津贴都属于这种；

　　报销制

　　所有的医疗险都遵循这个原则，花多少赔多少，最终的理赔金额不会超过损失金额（即实际花费），如意外险中的意外医疗，疾病住院医疗等都属于这种。

　　简单来说意外险有意外伤害保险和意外医疗保险之分，二者差别是非常大的。

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　　意外事故导致残疾或身故——定额给付制

　　只要因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。这种意外险是认定式一次性赔付保险，一旦赔付发生，整个合同也随之结束。这类保险可以多次投保，无论是否在同一家保险公司购保，只要保险公司正常承保，出险后都能叠加赔偿。 譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，不论你投几家保险公司都是100%赔付。

　　但对这种意外险而一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10 份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。

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　　意外伤害、意外医疗、疾病住院类保障型——报销制

　　对于意外伤害、意外医疗、疾病住院类保障型的。总的原则是，医疗费用适用“填平原则。根据《保险法》规定，保险理赔金不能作为额外收入。也就是说，如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万元。因此，投保人在购买意外险产品时并非买的越多，获得的赔付越多。

　　举个例子

　　如果投保人分别向3家保险公司投保了意外伤害险各50万，被保险人不幸发生了意外身亡，只要符合理赔条件，相对应的证明材料齐全，投保人就可以获得3家保险公司一共150万的赔付。

　　如果投保人分别向3家保险公司投保意外医疗保险，合同约定赔偿比例是80%。假设在医院花费了10万元，先到A保险公司理赔，A保险公司按保险合同赔付了8万元（10万×80%），剩下的2万元再到B保险公司赔付1.6万（2万×80%），剩下的4000元再到C保险公司赔付3200元（4000×80%）。总之，医疗保险的赔付金总额不会超过你的医疗费总额。

　　看了例子，大家是否对购买多份意外险的理赔了解清楚了呢