一个人买多份意外险,多份都可以同时赔偿吗？
2019-11-27 16:57:59   来源：   评论：0 点击：

　　答案是：意外险是否可以同时理赔，但是主要是看具体的保障内容

　　意外医疗保障

　　因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用。这部分与医疗险一样，要凭医院开具的发票进行报销，无法同时报销。

　　意外伤害保障

　　因意外伤害身故或者伤残时，保险公司会定额赔付保险金。这一块保障则与寿险、重疾险类似，可以同时赔付。 但是需要注意的是，未成年人身故保额有限制，10 岁以下，不能超过 20 万；10 - 17岁，不能超过 50 万。

　　意外住院津贴保障

　　指被保险人由于意外事故受伤住院，保险公司会凭住院的天数给付住院日津贴。这一保障也可以同时赔付。

　　小李买了三份意外险：

　　A、保险的意外伤残保额20万，意外医疗保额2万（免赔额100，只能报社保范围内的部分，报90%）；

　　B、保险的意外伤残保额10万，意外医疗保额1万（免赔额为0，只能报社保范围内的部分，报100%）；

　　C、保险的意外伤残保额10万，意外医疗保额1万（免赔额为0，保险不限制社保范围，报100%）。

　　如果小李发生了意外事故，导致骨折，住院花费3万元，其中社保报销8000元，剩余部分自理。费用自理的部分包括4000元社保范围内的，还有18000元自费项目。

　　问：出院后，小李找保险公司报销，大家觉得保险公司能报多少呢？

　　第一种情况

　　意外险中的意外医疗保障，属于费用报销型保险。不同的产品，可能意外医疗保额不同，有的是1万保额，有的是2万

　　保障的范围也不同，比如有的只限社保内费用，有的可以保障自费部分；有的保险没有免赔额，有的保险有理赔“门槛”。但不管具体规定如何，理赔的总额都不能超过实际花费。

　　同时需要注意的是，如果被保险人从其他渠道获得了补偿（比如医保报销，比如补充医疗，或者其他保险公司的赔款），那么理赔时这些都要被扣除。如果不扣除会怎样？那小编相信医院里一定会住满靠看病赚钱的人。

　　因此，即便小李买的3份意外险的意外医疗总保额是4万（2万+1万+1万），但小李获得的赔偿总额不能超过实际花费，即22000元。

　　第二种情况

　　意外医疗险的报销也有门道。小李获赔的金额，和理赔顺序也有直接关系。

　　1、如果小李先去理赔条件最宽松的C保险公司理赔，C公司可以赔偿1万元，如果C是按照4000元社保范围内+6000元自费这样的比例来报销的，那么剩下的部分小李拿去A或者B公司理赔，都会因为属于社保范围外的费用而无法报销。此时，小李获得最大的理赔金额只能是1万元。

　　2、如果小李先去A保险公司理赔，A保险公司报销社保范围内的4000元部分，扣除100元免赔额，以及10%免赔后，小李能从A保险公司拿到3510元赔款。小李再去B保险公司理赔，B公司可以报销社保部分A公司免赔的490元。小李再去C保险公司理赔，C公司可以报销社保范围外的18000元中的1万元。三家公司理赔共计14000元。

　　3、如果小李去B保险公司理赔，B保险公司报销社保范围内的4000元部分。小李没有再去B保险公司理赔的必要了，直接再去C保险公司理赔，C公司可以报销社保范围外的18000元中的1万元。两家公司理赔共计14000元。

　　大家可以看出，三种情况下，老王的获赔金额、花费的精力还是有差别的。

　　相比之下，意外伤残的理赔就简单多了。一旦老王不幸意外身故，那么保险公司的赔偿是三家叠加的，A公司20万，B公司10万，C公司10万，共计40万，三家保险公司不会也不敢因为别家赔了而拒赔。

　　综上所述，一个人购买了多份意外险是可以同时理赔的，但是到底是理赔多少还是要看自己的保额了。